Страховка для богатых

Вчера Сбербанк объявил конкурс по выбору компаний для сотрудничества по страхованию физических лиц. Банк хочет предложить своим вкладчикам страхование вкладов на сумму свыше 700 тыс. руб. (или эквивалент в иностранной валюте), то есть свыше той суммы, возврат которой сейчас гарантирует Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Таким образом, Сбербанк планирует предложить вкладчикам страховку по депозитам на любую сумму и привлечь состоятельных россиян.

В числе страховых рисков, которые могут послужить поводом для страховых выплат по вкладу, Сбербанк приводит отзыв или аннулирование лицензии, а также введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов.

«Данный риск минимален, а страховая сумма может быть бесконечна. Страховой случай может наступить для всех вкладов, соответственно, налицо будет кумулятивный эффект, — говорит гендиректор «АльфаСтрахования» Владимир Скворцов. — Исходя из этого премия, уплаченная страховщику, также может быть любой. Наступление указанных рисков — совсем маловероятное событие, еще менее вероятное, чем падение метеорита на крышу. Надо понять, как будет работать данный механизм: будет ли банк заключать договор страхования в пользу каждого клиента или их ограниченного числа».

В текущем году доля Сбербанка на рынке вкладов, уверенно державшаяся последние несколько лет на уровне 50 и более процентов, летом падала ниже этой отметки. Правда, позднее банк поправил ситуацию: на 1 октября 2009 года, его доля на рынке вкладов вновь достигла 50%. На начало ноября в Сбербанке было открыто вкладов на сумму 3,45 трлн руб., количество вкладов с остатком свыше 100 млн руб. составляет тысячу штук с общим объемом 160 млрд руб. Отметим, что банк недавно объявлял о том, что намерен предлагать своим клиентам, в том числе и состоятельным, более широкую продуктовую линейку, чем была раньше. Сбербанк активно развивает направление private banking (см. РБК daily от 20 ноября).

«В середине прошлого года стала более явной тенденция перетока крупных вкладчиков в банки с государственным участием — Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк. Видимо, Сбербанк хочет эту тенденцию закрепить и рассматривает такой вид страхования, как способ борьбы за клиентов, вклады у которых превышают 700 тыс. руб. При этом насколько он будет результативен, покажет только время», — говорит заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников.

«С маркетинговой точки зрения красивый ход, чтобы успокоить людей, которые беспокоятся о крупных вкладах, — рассуждает первый зампред правления банка ВТБ 24 Дмитрий Руденко. — Каков в этом практический смысл для клиента в отношении таких банков, как ВТБ 24 и Сбербанк, сложно оценить, поскольку наступление таких событий, как отзыв лицензии, маловероятно». По мнению г-на Руденко, предложение подобного продукта более понятно для клиентов небольших коммерческих банков, однако стоимость страховки в этом случае наверняка была бы высокой.

«Введение дополнительной страховки можно объяснить желанием привлечь более состоятельных вкладчиков, — говорит член правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко. — Но риски для Сбербанка и так приемлемы, по­скольку это государственный банк. Поэтому я сомневаюсь, что это будет решающим фактором, который повлияет на приход состоятельных клиентов».

«На подобный вид страхования лицензии не существует, — говорит гендиректор «Ингосстраха» Александр Григорьев. — Учитывая объемы вкладов в Сбербанке, никто из страховщиков не обладает резервами, чтобы произвести выплату вкладчикам, если наступит страховой случай. Кроме того, большинство крупных страховых компаний размещает средства страховых резервов в Сбербанке. Таким образом, страховщику нужно будет взять деньги с депозита в Сбербанке, чтобы выплатить его вкладчику. В случае отзыва у банка лицензии это будет сделать проблематично. К тому же риск потери банком лицензии кажется невероятно низким».

Источник: rbcdaily.ru